Vay thế chấp VPbank lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%

Theo đó, khách hàng có nhu cầu vay thế chấp VPBank gồm vay mua ô tô, nhà đất, vay vốn kinh doanh sẽ được ưu đãi lãi suất cố định chỉ từ 6,99%/năm. Khách hàng còn có thể vay với thời gian tối đa lên đến 25 năm, cùng hạn mức vay 10 tỷ đồng. Đặc biệt, các khoản vay sẽ được VPBank phê duyệt nhanh chóng, tối thiểu chỉ trong vòng 2 ngày làm việc.

Vay thế chấp VPBank lãi suất ưu đãi thủ tục đơn giản

Chương trình cho vay thế chấp của VPBank áp dụng cho các khách hàng cá nhân bao gồm vay mua ô tô, nhà đất, kinh doanh và tiêu dùng với tổng hạn mức lên tới 5000 tỷ đồng.

Ngoài ra, VPBank còn dành thêm hạn mức 1.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi dành riêng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp... Khách hàng chỉ cần có thu nhập từ 4.500.000 VNĐ/tháng và không cần tài sản đảm bảo, vẫn có thể tham gia chương trình. Bên cạnh đó, điểm nổi bật của chương trình là khách hàng có thể vay đối đa là 500 triệu trong thời gian 60 tháng.

Chương trình “Vui ngày hè, nhẹ lãi suất” hứa hẹn sẽ là giải pháp tài chính tối ưu dành cho khách hàng cá nhân vay tín chấp và vay thế chấp VPBank trong mùa hè năm 2015. Thông qua chương trình, VPBank mong muốn tri ân những khách hàng đã, đang và sẽ đồng hành cùng VPBank trong thời gian qua.

Là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu của Việt Nam và đang có tốc độ phát triển thuộc tốp đầu ngành, VPBank luôn nỗ lực cải tiến, đổi mới sản phẩm, dịch vụ, nhằm đem đến những lợi ích vượt trội cho Khách hàng. Chương trình vay thế chấp lãi suất ưu đãi cũng nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng.

Theo TheBank.vn

Vay vốn ngân hàng thế chấp bằng tài sản trí tuệ?

Mới đây, nhằm cung cấp các kiến thức và kinh nghiệm về tài trợ vốn có bảo đảm bằng tài sản trí tuệ (TSTT), góp phần tăng trưởng tín dụng và tạo cơ hội được vay vốn ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) phối hợp với Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) đưa ra khá nhiều điểm tích cực trong việc cho vay.

Quy định về vay vốn ngân hàng thế chấp bằng tài sản trí tuệ có thể sẽ sắp được ban hành thời gian tới

Các loại tài sản đảm bảo cho khoản vay trước giờ là bất động sản nhưng trong bối cảnh thị trường bất động sản vẫn đang gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hồi nợ, để giảm rủi ro tài trợ vốn có bảo đảm bằng động sản, TSTT được xem là giải pháp hiệu quả đối với các ngân hàng thương mại, qua đó tạo động lực để thúc đẩy sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp.

Mặt khác phần lớn các doanh nghiệp vừa và nhỏ không có tài sản cố định để cầm cố, trong khi nhu cầu vốn của các doanh nghiệp này rất lớn. Do đó được vay vốn ngân hàng theo hình thức tín chấp hoặc vay cầm cố bằng TSTT sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp này mở rộng sản xuất kinh doanh.

Thừa nhận điều này, ông John Kinzerm, Giám đốc Điều hành khối mạng lưới châu Á NH Silicon Valley, cho biết, đã giải quyết hơn 300 hồ sơ vay thế chấp bằng TSTT. Trong đó, những lĩnh vực được ưu tiên là phần mềm, công nghệ y tế, phần cứng và công nghệ sạch.

Tại Việt Nam, cho vay theo hình thức này cũng hoàn toàn có thể thành công nếu các ngân hàng triển khai trong khi các doanh nghiệp hiểu được các TSTT của mình, đồng thời hệ thống pháp luật liên quan tiếp tục được hoàn thiện, do có lợi thế là nước đi sau nên các Ngân hàng thương mại Việt Nam có thể học hỏi kinh nghiệm từ các quốc gia đã triển khai để từ đó áp dụng thành công vào thực tế cho vay.

Năm 1975, tổng tài sản vô hình (17%) và hữu hình (83%). Đến năm 2010, tài sản vô hình tăng lên 80%, trong khi tài sản hữu hình chỉ còn lại 20%. Như vậy, việc mở rộng cho vay thế chấp theo tài sản vô hình là xu hướng tất yếu mà ngân hàng phải thực hiện. Tuy nhiên, nếu không có một giới hạn nhất định của Luật Tín dụng thì ngân hàng khó mạnh tay chuyển hướng.

Để đưa ra quyết định về việc cho vay có bảo đảm không bằng tài sản hay cho vay có bảo đảm bằng tài sản, NHTM thường dựa vào các tiêu chuẩn như tính hiệu quả của dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, khả năng tài chính của người đi vay, mục đích sử dụng tiền vay, số tiền vay... nhằm giảm thiểu tới mức thấp nhất rủi ro xảy ra. NHNN khuyến khích việc cho vay bằng TSTT mà không có những thay đổi chính sách kèm theo thì khó mà thực hiện được.

Vay vốn ngân hàng thế chấp bằng TSTT là hình thức cho vay ưu việt và nên được áp dụng, tuy nhiên để hình thức vay vốn này mang lại hiệu quả thì NHNN và các cơ quan quản lý nhà nước cần ban hành nhiều các điều kiện liên quan cũng như bổ sung, thay đổi Luật tín dụng để hạn chế thấp nhất rủi ro.

Theo TheBank.vn

Cho vay tiêu dùng sẽ cạnh trạnh hơn, người vay được lợi

Lãi suất cho vay tiêu dùng sẽ cạnh tranh hơn

Hiện nay, trong số các nghiệp vụ tài chính mà NH cung cấp, có các nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng, cho thuê tài chính và bao thanh toán. Nhưng NHNN đã có một số dự thảo thông tư có thể sẽ ban hành trong thời gian tới, trong đó có quy định về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng và hoạt động tín dụng tiêu dùng của Công ty tài chính (CTTC), đáng chú ý là quy định ngân hàng muốn cho vay trả góp phải lập CTTC.

Theo dự thảo thông tư trên, NHTM có thể sẽ không còn được cho vay tiêu dùng, tùy theo lộ trình do nhà quản lý quy định. Vì vậy, để chuẩn bị cho việc tiếp tục hoạt động kinh doanh về cho vay tiêu dùng sau khi có các thông tư nói trên, các NH đang cấp tập thành lập CTTC để có thể cho vay tín dụng tiêu dùng, cho thuê tài chính và bao thanh toán.

Dù chưa có thông tin chính thức về thời điểm áp dụng thông tư nói trên, song ông Trần Bắc Hà, Chủ tịch HĐQT NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cho biết: BIDV đang đẩy nhanh tiến trình lập CTTC tiêu dùng với ba phương án là mua lại một CTTC đang hoạt động hoặc chuyển đổi công ty cho thuê tài chính hiện có của BIDV thành CTTC tiêu dùng. Trường hợp không thực hiện được hai phương án trên, BIDV sẽ thành lập mới CTTC.

VietinBank cũng cho biết trong kế hoạch sáp nhập PG Bank, VietinBank sẽ chuyển một phần PG Bank thành CTTC PG Finance. Ông Đỗ Quang Hiển, Chủ tịch NH Sài Gòn - Hà Nội (SHB) khẳng định: sau khi sáp nhập với VVF, SHB có kế hoạch để VVF phát triển thành CTTC tiêu dùng. Được biết, VVF có vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng, trong đó Tổng công ty Xuất nhập khẩu và xây dựng Việt Nam (Vinaconex) và Tập đoàn Viễn thông quân đội (Viettel) là cổ đông lớn nhất, sở hữu 65% vốn điều lệ.

Cho vay tiêu dùng sẽ cạnh trạnh hơn, người vay được lợi

NH Á Châu (ACB) cũng đã có kế hoạch rất rõ ràng cho việc thành lập CTTC ACB. Cụ thể, sau khi CTTC ACB được cấp phép thành lập, Công ty NH Á Châu (ACB Leasing) sẽ được sáp nhập vào đơn vị này. Theo quy định, vốn pháp định đối với CTTC là 500 tỷ đồng. Hiện nay, vốn điều lệ của ACB Leasing là 200 tỷ đồng. Do đó, để thành lập CTTC ACB thì ACB phải cấp thêm vốn điều lệ là 300 tỷ đồng. Dự kiến sau khi thành lập, lợi nhuận sau thuế năm đầu của CTTC ACB là 69,4 tỷ đồng, năm thứ hai là 81,9 tỷ đồng và năm thứ ba là 96,3 tỷ đồng.

Cũng theo xu hướng đó, Sacombank cho biết đang chuẩn bị cho việc thành lập CTTC có vốn điều lệ 500 tỷ đồng dưới dạng Công ty TNHH MTV trực thuộc NH hoặc chuyển đổi/sáp nhập Sacombank Leasing thành CTTC với mô hình hoạt động tổng hợp…

Lý giải về việc gấp rút thành lập CTTC, lãnh đạo các NH cho biết một mặt làm theo thông tư của NHNN, mặt khác các NH cũng muốn thử sức ở thị trường rủi ro nhưng đầy tiềm năng này.

Theo thống kê, thời gian qua, một số CTTC đang có lợi nhuận rất lớn khi khai thác mảng cho vay tín chấp. Đơn cử, trong báo cáo tài chính của Home Credit năm 2013, thu nhập từ cho vay đạt hơn 1.800 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế 530 tỷ đồng, cao gấp 5 lần kết quả năm 2012 và cao hơn số vốn điều lệ công ty 500 tỷ đồng. Các công ty còn lại như Công ty TNHH MTV tài chính Prudential Việt Nam; Công ty TNHH MTV tài chính HDBank (HDFinance); Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng (FE Credit)… cũng có mức tăng trưởng khá tốt trong năm 2013, 2014.

Lãnh đạo của ACB chia sẻ: “Nhìn chung, hoạt động cho vay tín chấp, tiêu dùng khi còn nằm trong hoạt động của NH thì kết quả kinh doanh rất khó tăng trưởng bởi nợ xấu sẽ phản ánh trực tiếp vào bảng cân đối tài chính. Còn nếu thành lập CTTC, khi đó đơn vị này sẽ mạnh tay mở rộng đối tượng hơn, cho vay thoáng hơn… vì toàn bộ hoạt động cho vay tiêu dùng, kể cả thẻ tín dụng, sẽ được chuyển hoàn toàn sang CTTC”.

Cho vay tiêu dùng sẽ cạnh trạnh hơn, người vay được lợi

Khi NH thành lập CTTC, không ít người tiêu dùng e ngại rằng: các NH vào cuộc thành lập CTTC sẽ làm khổ người đi vay vì mai mốt vay tín chấp lại qua CTTC sẽ phải chịu lãi suất cao. Tuy nhiên, giới chuyên môn khẳng định, việc NH thành lập CTTC là để đẩy mạnh cạnh tranh, hạ lãi suất cho người đi vay. Như vậy người đi vay được lợi hơn chứ không phải là đáng lo ngại.

Cho vay tiêu dùng sẽ cạnh trạnh hơn, người vay được lợi

Từ trước tới nay, dù nói rằng cho vay tiêu dùng tín chấp, song điều kiện mà các NH đặt ra vô cùng khắt khe nên việc tiếp cận các gói vay tiêu dùng tín chấp tại NH là rất ít. Hầu hết các NH chọn lọc khách hàng, tìm những phân khúc rủi ro thấp, trong đó ưu tiên các đối tượng làm công ăn lương có thu nhập ổn định khá trở lên. Và khi không cho vay ra được, các NH càng tăng khuyến mãi, hạ lãi suất, nhiều ưu đãi… khiến người tiêu dùng hiểu nhầm và cho rằng NH đánh bóng tên tuổi.

Và giờ các NH có thể thành lập CTTC để đảm bảo tính chuyên nghiệp, hạn chế rủi ro trong việc cung cấp tín dụng tiêu dùng đối với phân khúc khách hàng phi chuẩn, trong thời gian qua một số NHTM đã thành công trong việc cho vay này.

Chẳng hạn, FE Credit là CTTC trực thuộc VPBank, thời gian qua, FE Credit tham gia sâu cho vay thị trường “ngách” với các khoản vay nhỏ, từ vài triệu đến vài chục triệu đồng rất thành công. FE Credit phủ rộng trên 58 tỉnh thành với hơn 2.000 điểm cho vay mua xe máy. Trong năm 2014, lượng khách ký hợp đồng tín dụng của FE Credit đạt gần 500.000, tăng gấp 2 lần so với năm 2013. Việc giải quyết hồ sơ nhanh, đơn giản, không cần chứng minh tài chính… là lợi thế mà chỉ có CTTC mới làm được.

Có thể, nhược điểm lớn nhất mà các CTTC mắc phải là rủi ro quá lớn nên hiện nay, lãi suất áp dụng cho các khoản vay khá cao. Tuy nhiên, nếu so sánh lãi suất của các CTTC trực thuộc NH với các CTTC độc lập sẽ thấy sự chênh lệch rất lớn.

Ví dụ, lãi suất mà FE Credit hay HDFinance cho vay lãi suất của các khoản vay luôn thấp hơn so với lãi suất từ 3 - 7%/tháng (tương đương từ 36 - 84%/năm) của Home Credit, Prudential hay ACS.

Theo một số chuyên gia, lợi thế của các CTTC trực thuộc NH có lãi suất thấp hơn là khâu rủi ro họ kiểm soát tốt hơn. Dù cho vay thoáng nhưng những khách hàng đều được đánh giá chuyên nghiệp. Khi nợ xấu thấp hơn thì lãi suất có thể đưa ra thấp hơn. Như vậy, việc các NH ồ ạt tham gia sâu cho vay qua CTTC sẽ giúp cho người tiêu dùng có thêm nhiều lựa chọn. Lãi suất cho vay cũng cạnh tranh hơn so với các CTTC đang có.

Ước tính, dân số Việt Nam hơn 90 triệu dân, đa số là dân số trẻ nên nhu cầu tài chính tiêu dùng cá nhân càng cao. Vì thế, việc thành lập CTTC của các NH sẽ khai thác được hết thị trường đầy tiềm năng này. Đặc biệt, với thu nhập người dân qua các năm được cải thiện, dự báo nhu cầu này sẽ còn tiếp tục tăng nhanh trong thời gian tới.

Đánh giá về lợi ích mà CTTC đem lại, ông Lê Thành Trung, Phó tổng giám đốc HDBank nhìn nhận, cho vay tiêu dùng thường tập trung vào các khoản vay nhỏ lẻ, không có tài sản đảm bảo, lãi suất sẽ được áp dụng cao hơn nên cần thiết phải cho vay qua CTTC và tách bạch hẳn với NH. Sự chuyên biệt này không chỉ giúp cho NH quản lý rủi ro một cách tốt nhất mà còn giúp cho người tiêu dùng có thêm nhiều lựa chọn ở các khoản vay tín chấp.

Cũng có cái nhìn tích cực về CTTC, chuyên gia Đinh Thế Hiển cho rằng về lâu dài phải có sự góp mặt của nhiều công ty, đặc biệt các NHTM cần tham gia tích cực hơn vào lĩnh vực này. Nếu các NH đẩy mạnh thị phần tiêu dùng cá nhân với những khoản vay nhỏ, mặt bằng lãi suất vay sẽ trở về mức hợp lý hơn, có lợi cho người tiêu dùng.

TheBank.vn

Cho vay mua nhà "An gia lập nghiệp" với gói 5.000 tỷ đồng tại BIDV

Nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân, hộ gia đình vay mua nhà, từ ngày 20/03/2015 đến 31/08/2015, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai Gói 5.000 tỷ đồng Cho vay mua nhà ở “An gia lập nghiệp” năm 2015 với lãi suất cực kỳ hấp dẫn.

Vay mua nhà với gói 5.000 tỷ đồng tại BIDV

​Tham gia chương trình, khách hàng vay đáp ứng nhu cầu mua, xây, sửa hoặc trang bị nội thất cho nhà ở, đất ở được hưởng mức lãi suất cực kỳ cạnh tranh chỉ từ 7%/năm, thời gian cho vay lên tới 20 năm, với nhiều lựa chọn linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Chương trình 1: Lãi suất ưu việt:

• Lãi suất cho vay 7,2%/nămcố định trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu theo Gói.
• Riêng đối với khách hàng trả lương qua tài khoản BIDV, lãi suất cho vay là7%/nămcố định trong 12 tháng đầu tiên.

Chương trình 2: An cư lãi suất: Lãi suất cho vay 7,99%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Chương trình 3: Lãi suất gắn kết dài lâu: Lãi suất cho vay 8,5%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên.

Chương trình áp dụng đối với tất cả khách hàng cá nhân/hộ gia đình đáp ứng đủ điều kiện, quy định cho vay nhu cầu nhà ở hiện hành của BIDV, với các khoản vay có thời hạn trên 36 tháng, giải ngân mới trong thời gian triển khai chương trình.

Đồng thời khi đăng ký vay vốn, khách hàng còn được hưởng nhiều ưu đãi miễn phí sử dụng các dịch vụ sau: BSMS, BIDV Online, Thanh toán hóa đơn, cũng như ưu đãi phí bảo hiểm nhà tư nhân 30% và 20% phí bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân cho toàn bộ thời gian mua bảo hiểm, 20% phí bảo hiểm BIC Bình An.

Thêm ngân hàng tham gia giải ngân gói ưu đãi vay mua nhà 30.000 tỷ?

Từ khi NHNN ban hành thông tư 32 đến nay, tăng liên tục, theo số liệu thống kê lượng giải ngân tháng sau cao hơn tháng trước. Đến 28/2/2015, số khách hàng được các ngân hàng cam kết cho vay mua nhà theo gói 30.000 tỷ là 14.895 khách hàng (tăng 5.519 khách hàng), với tổng số tiền cam kết cho vay là 11.307,2 tỷ đồng, tăng khoảng 53,7% so với thời điểm 31/10/2014.

Cẩn mạnh tốc độ giải ngân gói vay mua nhà 30.000 tỷ

NHNN đề nghị Bộ Xây dựng có văn bản hướng dẫn, tháo gỡ vướng mắc về các quy định, thủ tục liên quan đến đối tượng vay vốn, có biện pháp tích cực đẩy nhanh nguồn cung về nhà ở xã hội, nhà ở thương mại với giá rẻ. Đồng thời NHNN chỉ đạo các Ngân hàng thương mại đơn giản hóa các thủ tục cho vay tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận được ngồn vốn ưu đãi.

Hiện nay chương trình ưu đãi vay mua nhà ở xã hội gói 30.000 tỷ đồng có sự tham gia của 15 ngân hàng TMCP tham gia gồm: BIDV, Vietcombank, Vietinbank, MHB, Agribank, BaovietBank, PVCombank, Eximbank, SCB, TPBank, SHB, SeABank, NamABank, OCB, VPBank.

Thời gian tới, để đẩy nhanh tiến độ giải ngân gói tín dụng vay mua nhà này, NHNN sẽ theo dõi chặt chẽ tình hình thực hiện của các NHTM tham gia chương trình và có văn bản chỉ đạo kịp thời, đôn đốc, tháo gỡ khó khăn vướng mắc, đẩy nhanh tiến độ giải ngân. Đồng thời xem xét khả năng tiếp tục mở rộng thêm số lượng ngân hàng tham gia.

Vay vốn ưu đãi kinh doanh hàng tiêu dùng nhanh tại VIB

Ngày 30/3, Ngân hàng Quốc tế VIB đưa ra gói vay vốn ưu đãi dành cho các đại lý, cửa hàng kinh doanh hàng tiêu dùng nhanh (FMCG) với thủ tục đơn giản và lãi suất ưu đãi.

Theo đó, từ ngày 30/3 những đại lý, cửa hàng bán nước giải khát, bánh kẹo, gia vị, bột giặt... sẽ được vay vốn ưu đãi 500 triệu đồng với lãi suất từ 7,9% một năm với thời gian dài tối đa 36 tháng.

Vay vốn ưu đãi lãi suất tại VIB

Cụ thể, VIB dành hạn mức 2.000 tỷ đồng cho vay vốn ưu đãi với lãi suất 7,9% một năm trong 12 tháng đầu cho các khoản vay kinh doanh FMCG mới từ 24 tháng trở lên và lãi suất từ 8,49% một năm trong 6 tháng đầu cho các khoản vay mới thời hạn không quá 12 tháng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay được tính bằng lãi suất tiết kiệm VNĐ kỳ hạn 13 tháng cộng biên độ 4% một năm.

VIB chấp nhận hóa đơn bán lẻ và bảng kê doanh thu chi phí của khách hàng cung cấp. Nhà băng không yêu cầu phải có giấy phép đăng ký kinh doanh với khoản vay dưới 300 triệu đồng.

Riêng với các khách hàng kinh doanh các sản phẩm đặc thù của Công ty cổ phần Sữa Việt Nam (Vinamilk) có nhu cầu vay vốn ưu đãi VIB được áp dụng sản phẩm cho vay tín chấp với hạn mức cấp tín dụng tối đa lên đến 100 triệu đồng.

VPBank đi đầu trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Từ đầu năm 2015, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được đánh giá là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp nhất là khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

Mới đây VPBank triển khai chương trình ưu đãi vay đối với khách hàng SME đã được cấp hạn mức tín dụng tại VPBank và Tuần lễ vàng giải ngân SME (SME Golden Week) trên toàn hệ thống.

VPBank dẫn đầu cho vay doanh nghiệp SME

Chương trình ưu đãi cho vay doanh nghiệp SME, khách hàng có nhu cầu vay vốn kinh doanh ngắn ngạn sẽ được giảm thêm 1% lãi suất so với lãi suất vay thông thường.

Với Tuần lễ vàng SME (SME Golden Week), khách hàng là doanh nghiệp (DN) có thời gian hoạt động tối thiểu từ 1 năm trở lên sẽ được nhận ưu đãi đặc biệt: Khi được giải ngân vào tuần đầu tiên của các tháng trong năm 2015 (từ nay đến hết 30.6.2015), khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi giảm 0,3%/năm so với lãi suất thông thường trong vòng 6 tháng đối với từng khoản vay.

Ngoài ra, VPBank cũng đang đẩy mạnh các chương trình hỗ trợ cho vay doanh nghiệp SME khác: Cho vay kinh doanh đảm bảo bằng bất động sản;Tín dụng thông minh doanh nghiệp với những ưu đãi về lãi suất vay và thời hạn cho vay và chương trình hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn tín chấp lên tới 5 tỷ đồng.

Không chỉ dừng lại ở việc tung ra các gói cho vay doanh nghiệp với lãi suất và điều kiện vay hấp dẫn, VPBank chủ động đi tìm các doanh nghiệp có kết quả kinh doanh tốt và có dự án kinh doanh khả thi để hỗ trợ doanh nghiệp này tiếp cận nguồn vốn ưu đãi.